La gran variedad de rentas vitalicias le brindará la flexibilidad requerida a la hora de planificar las necesidades de ingreso futuro. Conozca las características de las diferentes rentas vitalicias antes de decidir su inversión. A continuación, se describen algunos tipos básicos de renta vitalicia:
Las rentas vitalicias con pago diferido de impuestos tienen dos etapas: acumulación y pago. El impuesto a la renta sobre el crecimiento del valor de su renta vitalicia se posterga hasta que se retira el dinero. El impuesto se paga al retirar dinero. Recuerde que posiblemente se aplique una multa fiscal federal del 10% si se retira dinero antes de cumplir 59 años y medio de edad.
Las rentas vitalicias fijas generalmente pagan un monto de interés fijo, sin variaciones. Durante el periodo de acumulación, el dinero gana una tasa de interés determinada por la compañía de seguros. La compañía garantiza una tasa de interés mínima. Esa garantía está respaldada por la capacidad de la compañía de pagar reclamaciones.
Al jubilarse, usted debe decidir si desea desembolsar todo o sólo una parte del saldo de su cuenta y con qué frecuencia desea recibir los pagos. Tenga presente que el desembolso de la renta vitalicia es generalmente una decisión irrevocable. Las rentas vitalicias ofrecen muchas opciones de pago, algunas de las cuales proporcionan ingresos durante toda la vida.
Las rentas vitalicia variables ofrecen un mayor potencial de crecimiento de inversión que una renta vitalicia fija. Aunque el monto del pago puede variar, dependiendo del desempeño de la inversión subyacente, el flujo de ingresos tiene más probabilidad de ganarle a la inflación.
En una renta vitalicia variable, usted hace pagos a la compañía de seguros durante el periodo de acumulación. La compañía coloca esos pagos o depósitos (menos cualquier cargo aplicable) en lo que se conoce como cuenta separada. Usted elige de entre varias opciones de inversión.
Los contratos variables son títulos registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Dado que los valores de opciones variables (fondos de acciones, fondos de bonos) fluctúan, cuando se canjeen sus unidades de inversión, éstas podrían valer más o menos que el valor original. Tendrá la oportunidad de obtener mayor rendimiento, pero a cambio de un alto riesgo.
Las rentas vitalicias múltiples y de prima única le brindan flexibilidad de otro tipo. Usted puede comprar una renta vitalicia de prima única mediante un pago a la compañía de seguros. También puede comprar una renta vitalicia de primas múltiples de dos maneras. Las primas programadas se pagan de acuerdo con un contrato que detalla el monto de los pagos y cuándo deberán pagarse. La renta vitalicia de prima flexible se paga en pequeños montos y dentro de un periodo estipulado por el titular del contrato; con límites establecidos.
Las rentas vitalicias inmediatas pueden ser fijas o variables. En general, la renta vitalicia inmediata se compra con un pago. Los pagos de ingresos empiezan de inmediato; generalmente en 30 días y, a más tardar, a los 12 meses del aporte inicial. La renta vitalicia inmediata puede pagar ingresos durante el resto de su vida dependiendo de la opción de pago que elija.