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Planificación financiera

Formule las preguntas correctas
  • ¿Cuánto tiene que ahorrar para la educación de su hijo?
  • ¿Cuánto costará la educación de su hijo en cinco años? ¿Y en diez años?
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Planes de financiamiento educativo
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Consejo práctico para la administración de fondos: La regla del 72
    La regla del 72 es una forma de determinar aproximadamente el tiempo que su dinero tardará en duplicarse a una tasa de rentabilidad determinada.
  • El dinero que genera una tasa de rentabilidad anual del 3% tardará 24 años en duplicarse (72 dividido por 3% = 24.)
  • El dinero que genera una tasa de rentabilidad anual del 6% tardará 12 años en duplicarse (72 dividido 6% = 12).
Deducciones, créditos y estrategias

Muchos asesores fiscales sugieren que los impuestos pueden reducirse si se desglosan las deducciones, en vez de tomar las deducciones estándar. Por ejemplo, su ingreso conjunto es de $65,000 en 2008, pero al desglosar su interés hipotecario, sus impuestos inmobiliarios y sus aportes de beneficencia, el ingreso imponible se le reduce a menos de la marca de $65,100, lo cual reduciría su categoría tributaria marginal federal de 25% a 15%.

Aproveche los créditos y las deducciones fiscales

Aproveche siempre las deducciones y los créditos fiscales que se le ofrezcan Las deducciones reducen el ingreso imponible. Esto, a su vez, reduce la cantidad de impuestos que paga según su categoría impositiva. Los créditos fiscales se toman después de calcular el ingreso imponible y constituyen una reducción dólar por dólar de los impuestos que paga.

Si desea conocer mejor estas nociones de ahorro tributario, consulte con la persona que le prepara los impuestos.

Estrategias de inversión con ventaja tributaria

Otra forma de ahorrar en impuestos es usar estrategias de inversión con ventajas tributaria.

Considere los bonos municipales. Son emitidos por un estado, ente u organismo estatal, o una subdivisión política (condado, ciudad, municipio). Los intereses devengados están exentos de impuestos federales sobre la renta y de impuestos estatales sobre la renta dentro del estado de emisión.

Además, las cuentas de jubilación individuales (IRA) crecen con impuestos diferidos y pueden ofrecer una ventaja al permitir que los aportes se deduzcan de los impuestos. La IRA tradicional es el tipo más conocido, pero la Roth IRA (en la que las distribuciones pueden eximirse de impuestos si se cumplen determinadas condiciones) ofrece una opción atractiva cuando el ingreso supera los límites para deducir los aportes a la IRA tradicional. En el momento de retirar el dinero, se pagan los impuestos sobre la renta. Si se realizan retiros antes de cumplir 59 años y medio de edad, puede aplicarse una multa federal del 10%.