Un plan de gastos es una parte esencial de cualquier estrategia activa para lograr el objetivo financiero que se proponga. Este plan parte de una idea general, tal como “Quiero vivir mejor”, “Quiero liberarme de deudas”, “Quiero invertir más” o “Quiero jubilarme antes”. Luego, se clasifica esa idea en acciones diarias, pequeñas y específicas que pueden llevarse a cabo una por una.

Comience con esta prueba: Escriba en qué gastó su dinero el mes pasado. No lo haga de memoria: utilice el talonario de su chequera como referencia. Compare el resultado con su salario neto. Las probabilidades son que no puede justificar en qué gastó todo el dinero. De hecho, seguramente existe una brecha sustancial entre lo que ganó y lo que recuerda haber gastado.

Un plan de gastos es básicamente un presupuesto que le ayuda a obtener lo que desea mediante el cálculo de cómo obtenerlo. Es un paso positivo que puede ayudarlo a:

1. Determinar en qué gasta el dinero.

2. Reservar más dinero para ahorros e inversiones.

3. Tomar la decisión de renunciar a un trabajo, de mudarse, de construir una casa o de tener un hijo.

4. Prepararse para tiempos difíciles o para gastos inesperados.

5. Utilizar mejor su dinero durante los tiempos de abundancia.

6. Ayudar a su familia a concentrarse en objetivos comunes.

7. Tener dinero para los artículos que desee comprar.

8. Liberarse de deudas.

9. Vivir con sus ingresos y no por encima de ellos.

10. Prepararse para gastos grandes como estudios universitarios, una casa nueva o unas vacaciones importantes.

11. Reorganizar su vida después de haber perdido un empleo o a su cónyuge, o después de haber adquirido una enfermedad grave que no le permite trabajar.

12. Determinar el ingreso mínimo con el que podría vivir en caso de que se reduzca o se interrumpa el pago, se divorcie, atraviese un período de reeducación para un trabajo distinto o se jubile anticipadamente.