¿Está por dejar su trabajo actual, se está preparando para jubilarse o ya está jubilado? Si es así, tal vez tenga que decidir cómo manejar el dinero que ya tiene colocado en un instrumento de ahorros para la jubilación. Una cuenta IRA para reinversión posiblemente sea una buena opción, ya que puede ayudarle a simplificar sus inversiones si tiene varias cuentas de ahorros para la jubilación.
Al igual que un plan de jubilación patrocinado por un empleador, una cuenta IRA para reinversión sigue protegiendo sus ahorros de los impuestos sobre la renta hasta que usted los retira. Y el pago diferido de impuestos hace posible que sus ahorros crezcan más rápidamente.
La mayoría de las distribuciones de planes de jubilación 401(k), 403(b) o 457(b) del gobierno se pueden transferir directamente a una IRA sin retenciones del impuesto sobre la renta.
Cuando los fondos se transfieren, las ganancias sobre su inversión se pueden seguir acumulando con el pago diferido de impuestos hasta que se realice un retiro.
Las distribuciones anticipadas se pueden gravar como renta ordinaria y pueden estar sujetas a una multa federal del 10%
Usted puede estar sujeto a una multa fiscal del 10% si es menor de 59 años y medio cuando recibe una distribución que no se reinvierte por transferencia. También puede estar sujeto a una retención obligatoria del impuesto sobre la renta del 20% si se le paga directamente una distribución por reinversión, incluso si tiene previsto transferir el pago a una IRA en el futuro. Puede evitar el impuesto federal sobre la renta si reemplaza el monto retenido con fondos propios y reclama un reembolso o crédito en su declaración de impuestos. Si el monto se le paga directamente a usted en lugar de directamente al nuevo proveedor, tiene 60 días para transferir los fondos al nuevo proveedor.
Puede evitar la retención de impuestos si transfiere los fondos directamente al nuevo proveedor. Si no cumple con la fecha límite de 60 días o si transfiere una cantidad inferior al monto total de la IRA original, el monto retenido puede estar sujeto a una multa fiscal federal del 10% y se puede gravar como renta ordinaria.
Evite la retención de impuestos con una reinversión directa
Una reinversión directa del patrocinador de su IRA actual a la nueva IRA es inclusive un método más sencillo para reinvertir sus fondos.
Entre las distribuciones que no son aptas para una reinversión se incluyen los pagos de distribuciones mínimas, los pagos basados en la expectativa de vida o los pagos por un período de 10 años o más.