Al invertir en efectivo, considere los siguientes factores:
• Riesgo de incumplimiento
• Metas financieras a corto plazo
• Rendimiento de la inversión
• Inflación
• Poder adquisitivo
Al invertir, le conviene tener en cuenta el riesgo de incumplimiento de pago; el riesgo de que la institución financiera o el acreedor con el que ha invertido no tenga la capacidad de pagar oportunamente sus activos. Las inversiones en efectivo tienen un bajo riesgo de incumplimiento y son inversiones líquidas seguras que ayudan a lograr metas financieras a corto plazo.
Otro factor a considerar es el rendimiento de su inversión. Aunque son de bajo riesgo, las inversiones en efectivo producen los rendimientos más bajo a largo plazo, comparadas con otras opciones financieras, porque no se ajustan a la inflación, es decir, al alza de los precios de bienes y servicios. Como consecuencia, las inversiones en efectivo limitan su poder adquisitivo durante un largo periodo. Históricamente, ciertas partidas, como el costo de la educación universitaria y determinados gastos médicos, aumentan a un ritmo mayor que el índice promedio de inflación.
Al desarrollar su plan financiero, deberá tener en cuenta sus metas financieras a corto y largo plazo.
Dado que su poder adquisitivo puede verse afectado por la inflación y las tasas de interés impredecibles a largo plazo, una estrategia de inversión sensata debería incluir inversiones que ofrezcan protección contra la inflación; las inversiones en efectivo tal vez no sean adecuadas para metas financieras a largo plazo.