Fondos de inversión con tolerancia al riesgo

¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

Considerando que todas las inversiones financieras pueden llevar un riesgo de pérdida en el valor del capital, el fondo de inversión que elija debe responder a su tolerancia al riesgo.

Es probable que su tolerancia al riesgo varíe en las diferentes etapas de su vida. Como inversionista, debe considerar su edad, requisitos de ingresos, metas financieras, etc. Existen cinco categorías de tolerancia al riesgo:

• conservador
• moderadamente conservador
• moderado
• moderadamente agresivo
• agresivo

Factores de tolerancia al riesgo:

Tiempo: ¿Cuál es su horizonte cronológico?; ¿cuánto tiempo tiene para alcanzar su meta financiera, como la jubilación? En general, mientras más joven sea, más riesgo podría estar dispuesto a asumir. Al hacerse mayor, su tolerancia al riesgo generalmente cambiará de agresivo a conservador.

Capital humano: ¿Cuál es su capacidad de ingresos y cuánto puede permitirse invertir? En general, mientras más dinero tenga disponible, más probable será que elija inversiones agresivas. Mientras menos dinero tenga disponible, estará menos dispuesto a asumir riesgos. Considere la seguridad de su trabajo y cómo puede afectar su flujo de ingresos. Mientras más estable sean sus ingresos, más probable será que quiera arriesgarse.

Responsabilidades financieras: ¿Cuántos dependientes tiene? Si es soltero o soltera y no tiene dependientes, podría permitirse arriesgarse más que un padre o madre que sea el único sostén económico de la familia.

Otros recursos: ¿Qué otras fuentes de ingreso tiene disponible? Pueden incluir: herencias, fondos fiduciarios, pensiones, activos del cónyuge o negocios familiares. Mientras más recursos tenga disponible, más fondos podrá arriesgar. También, determine cuánto financiamiento pueden aportar estos recursos, sus características de liquidez, impuestos e implicaciones para la jubilación.

Temperamento emocional: ¿Cómo reacciona al cambio? Las respuestas emocionales generalmente dan como resultado malas decisiones de inversión. Si no puede enfrentarse positivamente a los cambios, tal vez prefiera una cartera con menos riesgos. Sin embargo, si la volatilidad cotidiana del mercado no le preocupa, entonces podría estar interesado en una cartera de más alto riesgo.

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